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¿Cómo funciona el dinero?

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Querido lector, es muy probable que nunca nadie te haya dicho en la escuela o en el hogar cómo funciona el dinero y cómo puedes tener una buena cultura financiera; muchos de nosotros pasamos la mayoría del tiempo estudiando en un sistema escolar en donde únicamente se limitan a hablar de historia, cultura, matemáticas, español, entre otras cosas, pero jamás nos dijeron cómo debemos manejar nuestras finanzas personales o hacer un correcto plan de vida.
La mayoría de los padres solo les dicen a sus hijos que deben elegir una profesión que les agrade para posteriormente dedicarse a la misma y vivir de ello, sin embargo, no les dicen que sucede al salir de la universidad y que sigue al incursionar en la carrera de la vida.
Lo mismo sucede en la Universidad, solo se habla de teoría y tecnicismos de la profesión, muchos al terminar, con la idea de buscar su primer empleo, poner algún negocio o emprender un proyecto, se dan cuenta que nadie nunca les enseñó como debían usar su dinero, como hacer un plan de vida y de qué manera podían apalancarse de las instituciones crediticias, cuáles son sus beneficios y desventajas. Tampoco nunca les enseñaron en la universidad cómo debían de cobrar sus honorarios una vez que terminaran de estudiar la profesión, ni de lo importante que es ahorrar o tener una buena cultura financiera.
¿Por qué no hablar de ello como si fuera un tema del que nadie pudiera tocar? Pareciera hasta un tema poco satanizado por la sociedad el hablar del dinero, en la casa muchos padres tampoco educaron financieramente a sus hijos, nunca les hablaron cómo funciona el dinero y cómo debían afrontarse a la vida cotidiana y situaciones reales, ¿Por qué si diario lo usamos no hablar de ello?
Uno de los más comunes problemas financieros que vemos, suceden con las tarjetas de crédito, las cuales pueden ser tu mejor amiga o tu peor pesadilla. La mayoría de los bancos las ponen a disposición de las personas como si fueran volantes y las autorizan con tan solo realizar una llamada telefónica, de una forma tan sencilla, sin saber que al final pueden terminar pagándola muy caro. El banco jamás explica a los usuarios cómo funciona el sistema, el error radica en que la mayoría de las personas que no tienen la cultura financiera, creen que cuando se las ofrece el banco tal pareciera como si fuese un obsequio del cielo, cuando en realidad es un dinero prestado que pertenece a alguien más y hay que pagar, pero entonces…¿Cuál es el secreto y beneficio de las tarjetas de crédito?
Las tarjetas de crédito no son malas si realmente las sabes usar y hasta te puedes apalancar de ellas, incluso pueden ser un buen aliado, te ayudan a ir generando un historial crediticio para tu buro de crédito. La puedes usar para realizar pagos como gasolina, teléfono, entre otras cosas, solo debes saber que tienes 30 días para volver a reintegrar en su totalidad el dinero gastado a la fecha corte, para que de esta forma no pagues ningún interés al banco, es decir, puedes usar el dinero del banco durante todo ese mes y si eres puntual en tus pagos esto se refleja en tu buro de crédito, el cual es un sistema que manejan todas las instituciones de crédito para observar tu comportamiento de pago y saber si eres un buen prospecto para poder otorgarte otros beneficios, donde te pueden dar una buena o mala calificación según tu historial crediticio de pagos.
He escuchado a algunas personas que tienen la creencia que al nunca haber solicitado un crédito al banco, piensan que entonces tienen un “buen buro de crédito”, cuando en realidad esto puede ser contraproducente, ya que al no tener el banco alguna referencia de tu comportamiento de pago en un historia crediticio, lo más probable es que cuando solicites tu primero crédito no te lo autoricen o te lo aprueben muy bajo, por lo que te sugiero utilices una tarjeta de crédito donde realices pagos pequeños únicamente con el fin de ir generando un buen historial crediticio y puedas apalancarte más adelante de los créditos para alguna inversión, ya que el mismo banco al observar tu comportamiento de pago te incrementará tu línea de crédito o te otorgara mejores tasas y productos, recuerda que es dinero prestado y hay que reponerlo, por lo que debes elegir de manera inteligente en que usarlo.
Es importante que sepas que si únicamente realizas el pago mínimo en tus tarjetas de crédito, lo más probable es que jamás termines de liquidarla, ya que el banco te puede llegar a cobrar hasta un 60% de intereses, es decir, si te otorgan un crédito de $10,000.00 (DIEZ MIL PESOS 00/100 M.N.) y solo realizas el pago mínimo, el Banco te cobrara el 60% de intereses sobre el monto que aun le sigas debiendo a la fecha del corte, esto pudiendo convertir un pago que al inicio era pequeño en una bola de nieve…
Recuerda que debes ahorrar, el dinero nunca sobra, siempre hay algo en que gastar, por lo que es importante que por cada ingreso que obtengas una parte lo destines a una cuenta de ahorro, para imprevistos.
Ahora bien, debes saber que el dinero que no se mueve o permanece debajo del colchón se devalúa, esto debido a la inflación que existe en cada país año con año, la cual equivale a un 04% donde cada inicio de año el Gobierno aumenta todos los precios de los productos y de los servicios por la misma inflación, esto es el aumento generalizado y sostenido de los precios de los bienes y servicios existentes en el mercado, cuando el nivel general de precios sube, con cada unidad de moneda se adquieren menos bienes y servicios. Es decir, que la inflación refleja la disminución del poder adquisitivo de la moneda.

En razón de lo anterior, si eres de las personas que mete su dinero al banco para que les otorgue un “rendimiento anual”, debes saber que la mayoría de los Bancos solo te da el 03% de rendimiento anual, es decir, te da menos del equivalente a la inflación que existe anualmente, por lo que al retirar tu dinero a “inversión” del banco después del año, prácticamente valdrá menos. (Esto sin sumar las comisiones que te cobran por el manejo de la cuenta).

Otro consejo que te doy querido lector, es que contrates un seguro de gastos médicos, este lo puedes pagar con alguna aseguradora, ya que en caso de tener un accidente no te tome por sorpresa, recuerda que la salud es primordial y además una intervención hospitalaria hoy en día te puede costar muchos miles de pesos o hasta el millón, por lo que si aun no cuentas con un seguro de gastos médicos, debes estar preparado para estar protegido en este sentido, recuerda que entre mayor edad tengas, más caro será su costo para poder adquirirlo, debido a la probabilidad de riesgos que se tienen de adquirir enfermedades acorde a la edad que tengamos.

También es importante que consideres adquirir un seguro de vida, este es para tus descendientes y en caso de fallecimiento no dejes problemas a tus seres queridos, además con dicho seguro los dejarás protegidos por si llegarás un día a faltar, recuerda que la vida no la tenemos comprada aunque seamos jóvenes.

El dinero no debe ser un tema de tabú, es importante preparar a tus hijos y futuras generaciones para el mundo real y sobre todo ten la INICIATIVA EMPRENDEDORA de tener un buen manejo de tus finanzas personales, recuerda que no toda la vida seremos jóvenes y debes estar preparado para todo.

Me despido con cariño como siempre con gusto de compartirte algunos tips, los cuales espero te sean muy útiles, si quieres hablar de algún tema en especifico me puedes escribir a mi correo personal lic.jocelynsalgado@gmail.com, que tengas una excelente semana!!
Jocelyn Salgado
Coach Negocios en Bienes Raíces
JOCELYN SALGADO / Iniciativa Emprenderora / San Luis Potosí, S.L.P. / Abril 3 de 2017.